Der Finanzsektor beobachtet die Entwicklung der Quantentechnologien mit wachsendem Interesse. Kaum eine andere Branche könnte stärker von dieser Technologie profitieren, aber kaum eine ist auch stärker den damit verbundenen Risiken ausgesetzt. Quantencomputing könnte laut einer McKinsey-Studie bis 2035 einen wirtschaftlichen Wert von 400 bis 600 Milliarden US-Dollar allein im Finanzsektor freisetzen.
Der Wunsch, Systeme mit erheblich höherer Rechengeschwindigkeit zu betreiben und komplexe Aufgaben mithilfe von Künstlicher Intelligenz zu lösen, die für klassische Rechner schlicht zu aufwendig wären, verbindet sich mit einer ernsten Sorge: Sensible Daten, die Banken heute schützen, könnten bald in falsche Hände geraten. BaFin-regulierte Institute in Deutschland, Österreich und der Schweiz stehen vor denselben strukturellen Herausforderungen wie die gesamte internationale Finanzwelt.
Harvest now, decrypt later: ein Szenario, das Banken aufhorchen lässt
Die größte Befürchtung lautet: Geheimnisse von Finanzinstituten werden bereits heute gestohlen und in speziellen Archiven verwahrt, bis die Quantentechnologie stark genug ist, die bestehende Verschlüsselung zu knacken.
Ein Angreifer kann verschlüsselte Kommunikation bereits heute abfangen und einfach geduldig aufbewahren. Er muss sich dabei noch nicht mit quantengestützter Sicherheitstechnik auseinandersetzen. Sobald ihm ein ausreichend leistungsfähiger Computer zur Verfügung steht, was möglicherweise gar nicht mehr lange dauern wird, kann er die Daten entschlüsseln und auslesen.
Dieses Szenario trägt den Namen Harvest now, decrypt later, auf Deutsch sinngemäß: Heute abgreifen, später entschlüsseln.
Für Banken, Versicherungen und Finanzmarktteilnehmer hat sich damit eine doppelte Herausforderung ergeben. Sie müssen ihre Sicherheitsinfrastrukturen auf eine neue Generation von Bedrohungen vorbereiten, die wuchtiger und schwerer abzuwehren sein werden. Gleichzeitig sind sie gefordert, die Chancen einer Rechenkapazität zu erkunden, die die Art der Risikoanalyse, des Portfoliomanagements und der Entscheidungsfindung grundlegend verändern könnte. Die quantengestützte Zukunft bringt mehr Variablen in Risikomodellen, mehr Nebenbedingungen in Portfolios und mehr Simulationsszenarien, die in immer kürzerer Zeit berechnet werden müssen.
Das Versprechen klingt verlockend, doch über den tatsächlichen Vorteil des Quantencomputers gegenüber klassischen Systemen besteht kein Konsens. Wir bewegen uns nach wie vor überwiegend im Bereich der Hypothesen.
Marktprognosen: Quantencomputing im Finanzsektor
Laut einer aktuellen McKinsey-Studie zählt der Finanzsektor zu den Bereichen mit dem größten Potenzial durch Quantentechnologien. McKinsey beziffert den erzielbaren wirtschaftlichen Wert auf 400 bis 600 Milliarden US-Dollar bis 2035.
Marktprognosen gehen davon aus, dass der globale Markt für Quantentechnologien im Finanzdienstleistungsbereich von 440 Millionen US-Dollar im Gesamtjahr 2025 auf 20,04 Milliarden US-Dollar in zehn Jahren anwachsen wird. Das entspricht einer jährlichen Wachstumsrate von 46,5 Prozent.
Dieses Wachstum wird von stetig steigenden Investitionen in die Technologie angetrieben, die trotz ethischer Bedenken nicht nachlassen. Es umfasst Hardware, Software und Dienste gleichermaßen. Sowohl große als auch kleinere Investoren werden sich an dieser Entwicklung beteiligen. Besonders der Cloud-Bereich wird an Bedeutung gewinnen: Er ermöglicht es Unternehmen, Quantencomputer zu nutzen, ohne eigene teure Infrastrukturen anschaffen und betreiben zu müssen.
Schon heute lassen sich fortschrittliche OpenAI-Modelle über Google Cloud nutzen. Eine ähnliche kommerzielle Entwicklung zeichnet sich für das Quantum-Segment ab. Die physische Anschaffung eigener Quantenrechner dürfte für viele Unternehmen zu kostspielig bleiben. Ein verbreitetes, remote zugängliches Cloud-Modell könnte diesen Zugang demokratisieren.
Von der Theorie zur Praxis: wo steht die Technologie?
Die von der Quantentechnologie versprochene Revolution betrifft vor allem mathematische Probleme, die heute noch unlösbar erscheinen, weil sie enorme Rechenressourcen erfordern.
Von Versprechen ist deshalb die Rede, weil die Technologie noch zahlreiche Hürden überwinden muss und noch nicht in der Lage ist, in großem Maßstab eingesetzt zu werden. Aktuelle Quantencomputer weisen Einschränkungen bei Zuverlässigkeit und Fehlerkorrektur auf. Auch ihre Verarbeitungskapazität bleibt begrenzt. In vielen Finanzanwendungen müssen sie erst noch beweisen, dass sie gegenüber klassischen Computersystemen einen konkreten Vorteil bieten. Klassische Systeme sind derzeit in der Praxis noch leistungsfähiger.
Es ist kein Zufall, dass ein wachsender Teil der Forschung auf hybride Architekturen setzt statt auf reines Quantencomputing. In solchen Modellen übernimmt der klassische Rechner weiterhin die Datenverwaltung, Modellierung und Geschäftsprozesse, während der leistungsfähigere Quantenprozessor nur für spezifische Optimierungsaufgaben eingesetzt wird. Dieser Ansatz ermöglicht es Finanzinstituten, die Leistungsfähigkeit quantistischer Algorithmen zu erproben, Ergebnisse zu messen und Kompetenzen aufzubauen, ohne die bestehende Infrastruktur vollständig neu gestalten zu müssen.
Forschung und Entwicklung sind fester Bestandteil der Technologiestrategien der größten Bankengruppen weltweit. JPMorgan Chase, HSBC und Goldman Sachs haben ebenso wie zahlreiche europäische Erstklassinstitute Kooperationen mit Universitäten, Forschungszentren und spezialisierten Anbietern gestartet. Für DACH-Leser ist besonders relevant, dass die Deutsche Bank und die UBS bereits erste Quantenprojekte in ihren jeweiligen Forschungsabteilungen vorantreiben. Die Frage, welche Institute dabei die Nase vorn haben werden, ist noch offen. Fest steht: Wer jetzt nicht in Kompetenzaufbau investiert, riskiert in einigen Jahren einen erheblichen Rückstand.
